Perinnöksi saatuja osakkeita. Vuosien mittaan merkittyjä rahasto-osuuksia. Pankkitilille kertynyttä rahaa. Tämän kaltaisista yksittäisistä, osin satunnaisistakin osista meidän monien sijoitussalkku koostuu. Sen lisäksi että salkku voi olla hyvin hajanainen, jaamme salkun mielessämme osiin tarkoitusten mukaan: auton ostoon, lapsille jätettäväksi, eläkepäivien matkoihin, hätävaraksi ja niin edelleen.
Vaikka ajattelisimme salkkua paloissa, se on lopulta yksi kokonaisuus, jonka osat vaikuttavat toisiinsa hajautuksen kautta. Kannattaakin laskea säännöllisesti koko salkulle tuotto ja verrata sitä omalle salkulle mielekkäisiin vertailukohtiin.
Morningstarin Salkku-palvelu tarjoaa helpon tavan arvioida salkun kokonaistuottoa ilman että lukuja tarvitsee laskea itse. Palvelussa voi lisäksi verrata salkun menestystä markkinoiden tuottoon. Valittavana on kymmeniä verrokkeja, jotka ovat samalla Morningstarin rahastoluokkia eli ne kertovat markkinoilla toimivien sijoittajien aidosta menestyksestä ja ottavat huomioon kulut.
Tässä muutaman olennaisen verrokin tuotot yhdeltä, kolmelta ja viideltä vuodelta.
Yhdistelmästrategiat
Useimmat meistä omistavat sekä osa- että korkosijoituksia, ja siksi oman salkun menestystä onkin mielekästä verrata yhdistelmärahastojen tuottoon.
Yhdistelmä riskipitoinen
Tämä mittari kertoo, miten ovat tuottaneet keskimäärin rahastot, jotka sijoittavat yleensä oyli 65% varoistaan osakkeisiin. (palvelussa verrokki on englanninkielisellä nimellä Euro Aggressive Balanced)
Yhdistelmä maltillinen
Näiden rahastojen riskitaso on yksityissijoittajille tyypillinen 35–65% varoista osakkeissa. (Euro Moderate Balanced)
Yhdistelmä varovainen
Näissä rahastoissa on osaketyyppisiä sijoituksia alle 35% varoista. (Euro Cautious Balanced)
Vaikka et käyttäisikään Salkku-palvelua vaan käytät tuottojen arviointiin esimerkiksi rahastoyhtiösi lähettämää vuosikatsausta, alla olevat luvut kertovat vuositasolla, miten eri tyyppiset strategiat ovat tuottaneet. (2011, 2009-2011, 2007-2011)
| Yhdistelmästrategioiden tuotot | |||
| Riskitaso | 1v | 3v (vuosit.) | 5v (vuosit.) |
| Riskipitoinen | - 9,79 | 5,89 | - 3,59 |
| Maltillinen | - 6,30 | 4,48 | - 1,80 |
| Varovainen | - 2,88 | 3,07 | 0,17 |
Osakestrategiat
Mikäli sijoitat ovat osakkeisiin, mielekkäitä vertailukohtia ovat esimerkiksi seuraavat:
Suomi osakkeet
Tämä verrokki kertoo Suomeen sijoittavien rahastojen keskimääräisen tuoton. Miten olet pärjännyt ammattilaisia vastaan? (palvelussa Finland Equity)
Indeksit
Tältä Morningstarin sivulta löydät lukuisten markkinaindeksien tuotot. MSCI World NR EUR on usein käytetty maailmanlaajuinen osakeindeksi. Sen tuotoissa on otettu huomioon, että kansainvälinen sijoittaja joutuu usein maksamaan lähdeveroja (NR=nettotuotto verojen jälkeen). OMXH Bench Cap TR EUR on Helsingin pörssin vertailuindeksi, joka sisältää osingot.
| Osakestrategioiden tuotot | |||
| Rahasto/indeksi | 1v | 3v (vuosit.) | 5v (vuosit.) |
| Suomi-rahastot | - 27,85 | 11,67 | - 4,53 |
| MSCI World NR EUR | - 2,38 | 13,69 | - 2,06 |
| OMXH Bench Cap TR | - 22,82 | 14,73 | - 3,40 |
Tämä artikkeli antaa pikaohjeet salkun vuosihuoltoon, joka on mielekästä tehdä vuodenvaihteen tienoilla.
Tämä artikkeli kertoo, miten vuosittainen tuotto lasketaan ("Mitä vuosittainen tuotto kertoo?")
